כמה כדאי להשקיע בזהב ובכסף?

רכישה של זהב וכסף היא השקעה המתאימה למגוון רחב של מטרות ולכל סוגי המשקיעים, החל מסכומים של מאות שקלים בלבד.
במאמר שלפניכם נסקור את מגוון השיקולים שאותם מומלץ להביא בחשבון כאשר מכריעים כמה להשקיע במתכות יקרות וכאשר מדברים על השקעה בזהב בפרט.

כפי שהסברנו בכתבה הקודמת בבלוג, השקעה בזהב וכסף מוסיפה גיוון רב־ערך לתיק ההשקעות. לאחר שהחלטנו כי ברצוננו לרכוש מתכות יקרות, אחת השאלות הראשונות שיעמדו בפנינו תהיה איזה סכום להקצות לשם כך.

תחילה יש להבהיר כי ישנם גורמים רבים שמשפיעים על ההחלטה כמה להשקיע בזהב ובכסף, כמו בנכסים ואפיקי השקעה אחרים, ואין נוסחה אחת שתכריע את השאלה הזו. מבלי לשכוח עובדה זו, נסקור בכתבה שלפניכם את השיקולים העיקריים שאותם כדאי להביא בחשבון כאשר אנחנו מחליטים איזה סכום נקצה כדי להשקיע בזהב, כסף ובמתכות יקרות נוספות.

תקציב

כמובן שהיקף התקציב שעומד לרשותנו הוא שיקול מכריע בהחלטה כמה להשקיע בזהב ובכסף. עם זאת, חשוב לזכור שהשקעה במתכות יקרות אינה עסק לעשירים בלבד. נכסים עשויים זהב וכסף מיוצרים במגוון רחב של גדלים, החל מ-1 גרם ועד ל-1 ק״ג, ולכן ניתן להוסיף מתכות יקרות אל תיק ההשקעות גם בסכומים של מאות שקלים בלבד. כל משקיע יכול למצוא את מוצר ההשקעה הנכון עבורו, בהתאם לתקציב העומד לרשותו.

בתמונה: מטילי זהב Holy Land Mint במשקלים 1 גרם עד 1 ק"ג.

טווח הזמן של ההשקעה

השקעה בזהב ובכסף נהנית מסחירות גבוהה בכל מקום, וניתן לרכוש ולמכור אותם במחיר ידוע ומקובל הנקבע בשווקים הבינלאומיים. מכיוון שמובטחת לנו ודאות רבה ביכולתנו לסחור בנכסים אלה, מדובר בהשקעה מתאימה מאוד לכל טווח זמן, קצר או ארוך.
עם זאת, זהב וכסף מעניקים ערך מיוחד להשקעות לטווח ארוך. אלה אוצרות עמידים במיוחד, הן ברמה הפיזית והן ברמה הכלכלית. לכן זו השקעה מומלצת כאשר אנו רוצים לשמור את ההון האישי שלנו לתקופות ארוכות מאוד, ואפילו להעביר אותו אל הדורות הבאים.

מטרות ההשקעה

כפי שסקרנו בכתבות קודמות על הזהב ועל הכסף. להשקיע בזהב, והשקעה במתכות יקרות בכלל, היא בעלת מאפיינים ייחודיים רבים. בשל כך זהו מהלך פיננסי שעשוי לקלוע למטרותיהם של משקיעים רבים, בין אם הם שמרנים וזהירים או חובבי סיכונים. כדאי במיוחד לשים לב לכך שזהב וכסף מתאפיינים מאז ומעולם בהיותם נכסים מבוקשים, בעלי תלות נמוכה בנכסים אחרים (כמו מניות או נדל״ן) ונהנים גם מערך אסתטי גבוה במיוחד.
משקיעים מנוסים נוהגים להגדיר את הקצאת הנכסים שלהם, ולהקפיד לאזן את הפורטפוליו בהתאם כאשר המחירים של נכס מסוים עולים או יורדים. כך גם מומלץ להשקיע בזהב או בכסף, בדיוק כפי שרצוי לעשות בהשקעותינו במניות, איגרות חוב או נדל״ן.
גם על פי הגישות השמרניות ביותר, מומלץ להקצות למתכות יקרות לכל הפחות 5% עד 10% מתיק ההשקעות. לצד זאת, כלל אצבע ידוע גורס כי האחזקות בזהב וכסף של משקיעים מתחילים צריכות להיות עד 15% מהתיק, כתלות בגורמים שאותם ציינו לעיל.

״רבע מהתיק - בזהב״

ישנן תורות השקעה ידועות ופופולריות שמנמקות מדוע האחזקות במתכות יקרות צריכות להגיע עד לרבע מהפורטפוליו. הבולט שבין המומחים שדנו בכך היה הארי בראון, גורו השקעות אמריקאי בעל שם עולמי. בראון יצר את תורת "הפורטפוליו המתמיד״ - כזה שיוכיח את עצמו מול כל התנודות האפשריות בשוק, בתקופות משבר או שגשוג.
בראון גרס כי תיק השקעות מגוון היטב, שצפוי לשמור על יציבות יחסית ולהניב את התשואות האופטימליות, צריך להתחלק לארבעה רבעים: מניות, איגרות חוב, מזומן - וזהב. אפיק ההשקעה בזהב נועד לייצב את התיק ולהניב תשואות במיוחד בתקופות של אינפלציה משתוללת וחוסר יציבות כלכלי.

בתמונה: "הפורטפוליו המתמיד" של הארי בראון. "25% מהתיק – זהב".

בראון הסביר כי היתרון הגדול של הזהב הוא בהיותו עצמאי מכל גחמה ומניפולציה פוליטית או כלכלית. "כאשר המערכות המבוססות על כסף עשוי נייר מתחילות להיסדק - הריצה לזהב עשויה לחולל פיצוץ״, אמר בראון. מסיבות אלה, הוא המליץ שהאחזקה במתכות יקרות תהיה אך ורק באמצעות זהב פיזי - במטילים או בוליונים. בהקשר זה ראוי להזכיר את הדפסת הטריליונים של הבנקים המרכזיים בעקבות משבר הקורונה, שאכן תמכה בעלייה חדה במחיר הזהב.

לסיכום, ניתן לראות שקיימות מגוון גישות לכמות הנכונה להשקעה בזהב ובמתכות יקרות – השמרניות ביותר ממליצות על 5% עד 10% מתיק ההשקעות, לצד המודל הפופולרי של הארי בראון המציע להקצות כ-25% מהתיק לזהב. השיקולים עשויים להשתנות בין כל משקיע בהתאם למטרות ההשקעה, טווח ההשקעה והתקציב העומד לרשות המשקיע.

לרכישת זהב באתר החברה >>

לרכישת כסף באתר החברה >>

ליצירת קשר עם נציג החברה >>

אין לראות במידע הכלול באתר זה משום ייעוץ/שיווק השקעות או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור אישי וספציפי לכל אדם בהתאם לנתוניו לשם רכישה ו/או ביצוע השקעות, פעולות ו/או עסקאות כלשהן או המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה בזהב או במוצרים מכל מין וסוג שהם. המידע הכלול באתר אינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק השקעות ואין לפעול על פיו אלא לאחר קבלת ייעוץ אישי המתחשב בצרכיו ובנתוניו האישיים של כל אדם.